Vergelijking
Pensioenbeleggen: Brand New Day vs DEGIRO
Steeds meer Nederlanders kiezen voor pensioenbeleggen om hun toekomstige inkomen veilig te stellen. Twee van de bekendste aanbieders zijn Brand New Day en DEGIRO. Beide brokers bieden aantrekkelijke mogelijkheden, maar verschillen sterk in kosten, gebruiksgemak en flexibiliteit.
In dit artikel vergelijken we de twee opties, zodat je beter kunt bepalen welke aanbieder het beste aansluit bij jouw wensen en financiële doelen.
Wat is pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen is beleggen voor je pensioen op een geblokkeerde rekening, toegankelijk vanaf je AOW-leeftijd. Je profiteert van belastingvoordeel: een deel van je inleg krijg je terug en je betaalt geen vermogensbelasting over het saldo. Het is een aantrekkelijke manier om extra pensioen op te bouwen. En het is bovenal aanvullend en dus vrijwillig.
Waarom kiezen voor beleggen in plaats van sparen voor je pensioen? Dit is natuurlijk een persoonlijke vraag, maar er zijn verschillende overtuigende redenen waarom beleggen voor je pensioen vaak voordeliger kan zijn dan enkel sparen.
Voordelen van beleggen voor pensioen
| Inflatie verslaat sparen | Spaargeld verliest koopkracht door inflatie (2–3% per jaar). Spaarrentes liggen vaak lager. Met beleggen kun je historisch gezien deze inflatie ruimschoots verslaan. | ||
| Samengesteld rendement | Je krijgt rendement op rendement. Over 20–40 jaar levert dit een enorm verschil op in vermogensgroei. | ||
| Tijd is je bondgenoot | Met een lange beleggingshorizon kun je tijdelijke dalingen uitzitten en profiteren van herstel. | ||
| Diversificatie | Beleggen in brede indexfondsen spreidt het risico over honderden bedrijven en sectoren. | ||
| Belastingvoordelen | Je legt in vanuit je bruto inkomen en betaalt geen vermogensbelasting over je pensioenvermogen. |
Voordeel | Uitleg |
|---|---|
| Inflatie verslaat sparen | Spaargeld verliest koopkracht door inflatie (2–3% per jaar). Spaarrentes liggen vaak lager. Met beleggen kun je historisch gezien deze inflatie ruimschoots verslaan. |
| Samengesteld rendement | Je krijgt rendement op rendement. Over 20–40 jaar levert dit een enorm verschil op in vermogensgroei. |
| Tijd is je bondgenoot | Met een lange beleggingshorizon kun je tijdelijke dalingen uitzitten en profiteren van herstel. |
| Diversificatie | Beleggen in brede indexfondsen spreidt het risico over honderden bedrijven en sectoren. |
| Belastingvoordelen | Je legt in vanuit je bruto inkomen en betaalt geen vermogensbelasting over je pensioenvermogen. |
Nadelen en risico’s van pensioenbeleggen
| Beleggingsrisico | Beleggen is nooit zonder risico, je kunt (tijdelijk) geld verliezen. | ||
| Beperkte toegang | Je kunt niet tussentijds bij je geld, alleen vanaf je AOW-leeftijd. | ||
| Fiscale onzekerheid | De fiscus kan de regels wijzigen, waardoor voordelen kunnen veranderen. |
| Risico / Nadeel | Uitleg |
|---|---|
| Beleggingsrisico | Beleggen is nooit zonder risico, je kunt (tijdelijk) geld verliezen. |
| Beperkte toegang | Je kunt niet tussentijds bij je geld, alleen vanaf je AOW-leeftijd. |
| Fiscale onzekerheid | De fiscus kan de regels wijzigen, waardoor voordelen kunnen veranderen. |
Pensioenbeleggen bij Brand New Day
Pensioenbeleggen bij Brand New Day is een populaire keuze onder Nederlanders die op een toegankelijke manier een aanvullend pensioen willen opbouwen. Het platform combineert lage kosten met een breed aanbod aan indexfondsen, waardoor je eenvoudig gespreid kunt beleggen voor de lange termijn.
Dankzij de fiscale voordelen en de gebruiksvriendelijke omgeving is het voor zowel beginners als ervaren beleggers een aantrekkelijke optie om vermogen te laten groeien richting de pensioendatum.
Voordelen van Brand New Day
| Breed aanbod indexfondsen | Keuze uit zowel aandelen- als obligatiefondsen, geschikt voor verschillende risicoprofielen. | ||
| Fractioneel beleggen | Mogelijkheid om met kleine bedragen te starten doordat je fracties van fondsen kunt kopen. | ||
| Lage en transparante kosten | Servicekosten en fondskosten behoren tot de lagere in de markt, zonder verborgen kosten. | ||
| Gebruiksvriendelijk platform | Duidelijk en overzichtelijk dashboard, eenvoudig voor beginners en ervaren beleggers. | ||
| Fiscaal voordeel | Mogelijkheid om jaarruimte en reserveringsruimte te benutten, met aftrekbaarheid van inleg. |
| Voordeel Brand New Day | Uitleg |
|---|---|
| Breed aanbod indexfondsen | Keuze uit zowel aandelen- als obligatiefondsen, geschikt voor verschillende risicoprofielen. |
| Fractioneel beleggen | Mogelijkheid om met kleine bedragen te starten doordat je fracties van fondsen kunt kopen. |
| Lage en transparante kosten | Servicekosten en fondskosten behoren tot de lagere in de markt, zonder verborgen kosten. |
| Gebruiksvriendelijk platform | Duidelijk en overzichtelijk dashboard, eenvoudig voor beginners en ervaren beleggers. |
| Fiscaal voordeel | Mogelijkheid om jaarruimte en reserveringsruimte te benutten, met aftrekbaarheid van inleg. |
Kosten van Brand New Day
Brand New Day staat bekend om relatief lage kosten. Er zijn beheerkosten voor de fondsen, meestal rond de 0,44% per jaar, plus servicekosten van 0,34% per jaar.
Transactiekosten zijn minimaal of afwezig binnen de kernfondsen. Dit maakt Brand New Day aantrekkelijk voor lange termijn beleggers.
Pensioenbeleggen bij DEGIRO
DEGIRO biedt sinds enkele jaren ook een pensioenrekening aan. Hiermee kun je fiscaal vriendelijk beleggen binnen je jaarruimte en reserveringsruimte. Het grote verschil met Brand New Day is dat DEGIRO een execution-only broker is: je bepaalt zelf in welke producten je belegt en hoe je strategie eruitziet.
Je kunt kiezen uit een breed scala: aandelen, ETF’s, obligaties en beleggingsfondsen. Voor wie ervaring heeft met beleggen en kosten wil minimaliseren, kan DEGIRO interessant zijn.
Voordelen van DEGIRO
| Zeer lage kosten | Beheerkosten van circa 0,20% per jaar, een van de laagste in de markt. | ||
| Breed aanbod | Toegang tot een groot scala aan wereldwijde aandelen, ETF’s, obligaties en fondsen. | ||
| Kernselectie zonder transactiekosten | Een reeks populaire ETF’s kun je zonder extra transactiekosten aankopen. | ||
| Flexibiliteit | Je bepaalt volledig zelf waarin je belegt en hoe je portefeuille eruitziet. | ||
| Volledig fiscaal voordeel | Geen vermogensbelasting over de pensioenrekening, inleg vanuit bruto inkomen binnen jaarruimte. |
| Voordeel DEGIRO | Uitleg |
|---|---|
| Zeer lage kosten | Beheerkosten van circa 0,20% per jaar, een van de laagste in de markt. |
| Breed aanbod | Toegang tot een groot scala aan wereldwijde aandelen, ETF’s, obligaties en fondsen. |
| Kernselectie zonder transactiekosten | Een reeks populaire ETF’s kun je zonder extra transactiekosten aankopen. |
| Flexibiliteit | Je bepaalt volledig zelf waarin je belegt en hoe je portefeuille eruitziet. |
| Volledig fiscaal voordeel | Geen vermogensbelasting over de pensioenrekening, inleg vanuit bruto inkomen binnen jaarruimte. |
Kosten van DEGIRO
- Beheerkosten: circa 0,20% per jaar.
- Geen openingskosten voor de pensioenrekening.
- Transactiekosten: gratis binnen kernselectie, buiten die selectie kunnen er kleine kosten gelden.
- Exitkosten: bij overdracht of uitkoop van pensioenrechten kunnen vaste bedragen worden gerekend (bijvoorbeeld rond €145).
- Eventuele extra kosten afhankelijk van product of beurs (zoals valutakosten of dividendlekkage).
Lange termijn vergelijking: Brand New Day vs. DEGIRO
Op de lange termijn zijn kleine verschillen in kosten en rendement van enorme invloed. Wanneer je gedurende 40 jaar elk jaar €5.000 inlegt, lijkt het misschien alsof het verschil van een paar tienden procent in kosten niet zo belangrijk is. Maar door het effect van samengesteld rendement kan dat kleine verschil in de praktijk tienduizenden euro’s schelen.
Rekenvoorbeeld:
- Bij Brand New Day, met een gemiddeld rendement van 7% per jaar en iets hogere kostenstructuur, bouw je in dit scenario een eindvermogen op van ongeveer €950.000. Dit bedrag is gebaseerd op historische rendementen van brede indexfondsen en houdt rekening met de beheerkosten die Brand New Day rekent.
- Bij DEGIRO, waar de jaarlijkse beheerkosten lager liggen (ongeveer 0,20%), en het rendement verder gelijk wordt verondersteld, kan het eindkapitaal oplopen tot ongeveer €1.000.000. Het verschil lijkt beperkt, maar €50.000 extra kapitaal kan in de pensioenfase juist een belangrijk verschil maken in financiële ruimte.
Toch draait pensioenbeleggen niet alleen om cijfers. Geld is uiteraard een belangrijke factor, maar niet de enige. Brand New Day onderscheidt zich door gebruiksgemak, begeleiding en een overzichtelijk platform. Dit maakt het aantrekkelijk voor beleggers die wel willen profiteren van pensioenbeleggen, maar zich niet dagelijks willen bezighouden met het beheren van hun portefeuille.
DEGIRO daarentegen biedt meer flexibiliteit en lagere kosten, maar vraagt ook meer betrokkenheid van de belegger. Omdat je zelf de volledige regie hebt over je portefeuille, is het belangrijk dat je voldoende kennis hebt van beleggen en discipline toont om je strategie vol te houden. Voor actieve of ervaren beleggers kan dit een voordeel zijn: zij kunnen inspelen op kansen in de markt en optimaal gebruikmaken van de lage kostenstructuur.
Conclusie en keuze: welke aanbieder past bij jou?
Brand New Day en DEGIRO zijn beide sterke opties voor pensioenbeleggen, maar ze richten zich op verschillende soorten beleggers:
- Kies Brand New Day als je gemak, overzicht en een duidelijke structuur belangrijk vindt. De kosten zijn laag genoeg om concurrerend te zijn, en je hoeft niet dagelijks bezig te zijn met je beleggingen.
- Kies DEGIRO als je kosten wilt minimaliseren, zelf de regie wilt houden en voldoende kennis en ervaring hebt om zelfstandig keuzes te maken.
Welke aanbieder het beste bij je past, hangt af van je persoonlijke voorkeur, kennis en betrokkenheid. Wat in ieder geval zeker is: hoe eerder je begint met pensioenbeleggen, hoe groter het uiteindelijke voordeel door samengesteld rendement en fiscale voordelen.
- Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
- Buon portafoglio di prodotti, con altri prodotti complessi come opzioni e futures per iniziare.
- Servizio clienti in lingua italiana.
Investire comporta un rischio di perdita.
- Azioni, ETF, crypto sia reali che con prodotti derivati
- Social trading e copy trading
- Piattaforma user-friendly e conto demo
Il 51% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.
- Nessuna commissione su azioni ed ETF.
- Piattaforma intuitiva: interfaccia user-friendly.
- Investimento frazionato: Per azioni ed ETF.
Quando investi, il tuo capitale è a rischio.
