Fondsen
<strong>Financiële Vrijheid Bereiken: Ontdek de Stappen en Strategieën</strong>
Iedereen verlangt ernaar om financiële vrijheid te bereiken. We gaan je uitleggen hoe je dit kunt bereiken, met tips, stappen die je moet volgen en een lijst van activiteiten die je kunt uitvoeren om te kunnen leven van de rente en inkomsten.
Wat is financiële vrijheid?
Financiële vrijheid is een concept dat vaak op verschillende manieren wordt geïnterpreteerd afhankelijk van de persoonlijke visie van elk individu. Maar in wezen is het de capaciteit die een persoon heeft om te kunnen leven van de inkomsten, dat wil zeggen, van de opbrengsten die zijn investeringen genereren.
Dit impliceert twee zaken:
- Aan de ene kant dat die persoon inkomsten uit zijn investeringen verkrijgt, inkomsten die actief, passief of beide kunnen zijn.
- Aan de andere kant zijn die inkomsten voldoende om uitsluitend daarvan te kunnen leven zonder zich aan andere activiteiten te hoeven wijden.
Het concept van financiële vrijheid werd bekend dankzij de boeken van Robert Kiyosaki en de beweging FIRE (Financial Independence, Retire Early) waarvan de filosofie is gebaseerd op het combineren van een eenvoudige levensstijl met slimme investeringen van het spaargeld om zo inkomsten te genereren die het mogelijk maken om zo snel mogelijk te stoppen met werken.
Financiële vrijheid betekent dus dat de verkregen inkomsten groter zijn dan de uitgaven om van te leven en dat het niet nodig is om te werken.
Dit kan worden weergegeven in een eenvoudige formule: financiële vrijheid = sparen + rente > uitgaven om van te leven.
Dit is gemakkelijk te begrijpen, maar in de praktijk vereist het veel inspanning, toewijding en doorzettingsvermogen, omdat het niet iets is dat op korte termijn wordt bereikt. Daarom is het ideaal om zo snel mogelijk te beginnen om de basis te leggen.
Samenvattend, financiële vrijheid stelt ons in staat om niet te hoeven werken omdat we geen inkomsten uit werk nodig hebben, en comfortabel te kunnen leven van de inkomsten en rente die ons een reeks investeringen en activiteiten genereren die we hebben uitgevoerd.
Drie zijn de belangrijkste voordelen van financiële vrijheid:
- 😌 Je wint aan levenskwaliteit doordat je geen stress of angst hebt om het einde van de maand te halen en alle uitgaven te kunnen dekken, naast dat je je kunt wijden aan wat je echt leuk vindt en plezier geeft (reizen, lezen, wandelen, sporten, meer tijd doorbrengen met familie en vrienden, etc.).
- ❤️ Je kunt je wijden aan werken in wat je leuk vindt ook al ben je niet afhankelijk van dat inkomen. Het is werk dat we leuk vinden, waardoor we ervan genieten en de druk om ervan afhankelijk te zijn, wegvalt. En financiële onafhankelijkheid betekent niet per se stoppen met werken. Het is eerder de mogelijkheid hebben om te kiezen of je werkt of niet en in welk geval waarin.
- 💰 Je hebt de financiële capaciteit om onverwachte uitgaven of extra kosten op te vangen zonder dat je je hoeft te schulden met een lening of creditcards.
- Azioni, ETF, crypto sia reali che con prodotti derivati
- Social trading e copy trading
- Piattaforma user-friendly e conto demo
Il 51% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.
Hoe financiële vrijheid te bereiken?
Om financiële vrijheid te bereiken is het essentieel om rekening te houden met een aantal elementen zonder welke het moeilijk te bereiken zal zijn:
Prioriteiten stellen
Het allerbelangrijkste is dat we een aantal zaken moeten prioriteren. De sleutel is eenvoudig: de besparingen verhogen en de uitgaven beheersen.
Alleen op deze manier zullen we voldoende kapitaal kunnen verzamelen om te kunnen investeren en inkomsten te genereren die ons in staat stellen ervan te leven. Tegelijkertijd moeten we de uitgaven beheersen en geen excessen hebben.
Sparen is de eerste stap. We zullen kapitaal nodig hebben zodat het ons bij het investeren rendement oplevert. De vraag die altijd wordt gesteld is hoeveel geld nodig is om naar financiële vrijheid te streven. Het antwoord is: het hangt af van de levensstijl en het tempo dat we volgen, evenals van de mate van financiële vrijheid die we willen bereiken.
Als algemene richtlijn bestaat de zogenaamde 4%-regel die is opgesteld door verschillende economen in de Verenigde Staten. Het houdt in dat we kunnen stoppen met werken wanneer al onze jaarlijkse uitgaven 4% van de waarde van onze investeringen bedragen.
Bijvoorbeeld: als we jaarlijkse uitgaven van 24.000 euro hebben, hebben we een geaccumuleerde investering van ongeveer 600.000 euro nodig om van passieve inkomsten te kunnen leven. Hoe wordt dat bedrag verkregen? 600.000 x 0,04 = 24.000 euro. Of eenvoudiger, je moet de totale jaarlijkse uitgaven met 25 vermenigvuldigen en je hebt het bedrag.
Natuurlijk is het iets heel algemeens en moet het alleen als richtlijn worden genomen, maar het helpt ons om een globaal idee te krijgen.
En tot slot, en niet minder belangrijk, is er de financiële educatie. Alles wat je kunt leren zal je enorm helpen. Probeer jezelf te ontwikkelen door zoveel mogelijk boeken over het onderwerp te lezen.
Creëer een noodfonds
Voordat je begint met investeren is het belangrijk dat je een noodfonds hebt gecreëerd dat ten minste 3-6 maanden aan uitgaven kan dekken.
Het idee is om niet in de schulden te raken bij onverwachte uitgaven terwijl je bezig bent met het bereiken van financiële vrijheid.
Ontwikkel een strategie
Laat niets aan het toeval over, alles moet worden vastgelegd in een strategisch plan dat moet worden aangepast aan jouw beleggersprofiel en jouw persoonlijke en economische omstandigheden, zodat het zo realistisch mogelijk moet zijn om te worden uitgevoerd.
Natuurlijk moet je te allen tijde een ondernemende mentaliteit hebben, volhardend en consistent zijn en bereid zijn om gecontroleerde risico's te nemen.
Investeren voor financiële vrijheid
Zodra je erin geslaagd bent om voldoende kapitaal te sparen, is het tijd om het aan het werk te zetten en te investeren, want hoeveel je ook spaart, het zal niet genoeg zijn om ervan te leven, je hebt rente en inkomsten nodig.
Het is waar dat elke investering een impliciet risico met zich meebrengt, maar je moet twee dingen in gedachten houden:
- Hoewel sommige investeringen een risico met zich meebrengen, moet je altijd proberen het te beheersen.
- Er zijn ook investeringen waarvan het risico zeer laag is, hoewel in ruil daarvoor het potentieel voor waardestijging ook kleiner is.
Aangezien we het over geld hebben, is het ook interessant om een belastingadviseur te hebben. Belastingen zullen deel uitmaken van je leven, je zult belasting moeten betalen over de inkomsten en rente die je ontvangt. De adviseur zal zorgen voor al het papierwerk met betrekking tot belastingen en je ook adviseren over hoe je kunt profiteren van vrijstellingen, aftrekposten en belastingkortingen.
Waarin beleggen? De lijst is uitgebreid en je moet het volgende in gedachten houden:
- Je moet investeren in wat past bij je risicoprofiel.
- Hoe meer risico, hoe groter het potentiële rendement, en vice versa.
- Diversificatie is de sleutel, niet al je eieren in één mand leggen zal de risico's minimaliseren. Combineer verschillende investeringen, met verschillend risico, sector en activiteit.
Het allerbelangrijkste zijn zonder twijfel de passieve inkomsten en samengestelde rente, die we hierna zullen bekijken.
Passieve inkomsten: De Sleutel tot Financiële Vrijheid
Dit is geld dat we verkrijgen zonder iets te doen, alleen door een investering te hebben gedaan. Het verschilt van actieve inkomsten doordat deze een voortdurende productieve activiteit vereisen (bijvoorbeeld als we elke dag werken, ontvangen we aan het einde van de maand ons salaris).
Hier is een volledige lijst van de meest interessante. Elk van deze activiteiten vereist een verschillend startkapitaal, in sommige gevallen hoog, in andere gevallen redelijk normaal en er zijn zelfs gevallen die nauwelijks investering vereisen. Ook het potentiële rendement verschilt sterk in elke situatie:
Belangrijkste bronnen van passieve inkomsten
- 🏠 Onroerend goed: Dit houdt in dat we een eigendom verhuren (huis, winkel, terrein, parkeerplaats, opslagruimte) en in ruil daarvoor ontvangen we elke maand een vast bedrag. Het voordeel is dat we van tevoren weten hoeveel geld we zullen krijgen. Het nadeel is het risico van wanbetaling en dat we, afhankelijk van het type eigendom, een aanzienlijk kapitaal nodig hebben om het te verwerven. Het aantal dat we nodig hebben, hangt ook af van het type onroerend goed dat we verhuren. Als we het over woningen hebben, zouden er vanaf twee al goede inkomsten worden gegenereerd, als het parkeerplaatsen of opslagruimtes zijn, hebben we een groot aantal nodig.
- 📈 Financiële markten: We kunnen investeren in beleggingsfondsen en ETF's. Er zijn zowel vastrentende als aandelenfondsen. Elk heeft zijn eigen risicoprofiel. Het is de passieve inkomstenbron met het hoogste risico, maar tegelijkertijd degene die ons op middellange en lange termijn het meeste rendement kan opleveren.
- 🏦 Financiële producten: De klassiekers zijn bankdeposito's en spaarrekeningen. Ze hebben geen enkel risico, behalve het feit dat het rendement laag is en dat de koopkracht zelfs kan afnemen als de inflatie hoger is dan het rendement. Er is ook vastrentende waarde (obligaties, schatkistpapier en staatsobligaties) die ons periodieke rente (coupon) biedt door geld aan de staat te lenen door deze activa te verwerven. Al deze financiële producten zullen niet dienen om financiële vrijheid te bereiken, maar ze helpen wel om het risico en het geïnvesteerde kapitaal te diversifiëren.
- 🔗 Affiliate marketing: Dit houdt in dat we producten en diensten van derden verkopen (meestal online via onze blog, sociale netwerken of verkoopplatforms zoals Amazon, etc.). In ruil daarvoor ontvangen we een vooraf overeengekomen commissie. Het nadeel is dat als we niet een zeer groot aantal volgers hebben, we weinig rendement zullen behalen.
- 🛒 Verkoop van producten online: We zouden een eigen product creëren dat digitaal is en het verkopen. Bijvoorbeeld, we kunnen e-books schrijven, opgenomen cursussen maken, enz. en deze verkopen op onze blog en sociale netwerken, evenals op gespecialiseerde platforms. Ook hier is het probleem om veel volgers en mensen te hebben die ons kennen.
- ✍️ Auteursrechten bij het schrijven van een boek: We kunnen boeken schrijven die fysiek zijn, op papier, en die ook hun digitale boekversie hebben. Ze zouden worden gepubliceerd door uitgeverijen en we zouden een percentage van de verkoopprijs van elke eenheid betaald krijgen. Nogmaals, we moeten enigszins bekend zijn, althans in onze sector of het thema van de boeken, om veel volgers en potentiële lezers te hebben.
- 📢 Reclame: Als je een blog of een website hebt met een groot aantal volgers, kun je ervoor kiezen om reclame van derden te plaatsen. Dit kan bestaan uit het plaatsen van banners of het invoegen van links. We kunnen op verschillende manieren betaald worden: een vast bedrag per banner of link; op basis van CPM (een bedrag per 1000 lezers; een bedrag per klik die de lezers op de banner of de link maken).
- 🌐 Domeinen: Dankzij nieuwe technologieën is dit een bloeiende business. Het bestaat uit het kopen van veel domeinen die bedrijven in de toekomst van ons zouden willen kopen tegen een hogere prijs dan wat het ons destijds kostte. Bijvoorbeeld, we kunnen het domein reistoerismemars kopen in de hoop dat wanneer een bedrijf die reizen aanbiedt, ze dat domein van ons kopen. Het voordeel is dat elk domein erg goedkoop is en we honderden kunnen kopen.
- 💵 Dividenden: Zo eenvoudig als het creëren van een aandelenportefeuille van bedrijven die regelmatig en duurzaam dividend uitkeren. Op deze manier ontvangen we meerdere keren per jaar een bepaald bedrag aan geld.
- 🤝 Deelname met derden: Dit houdt in dat je als investeringspartner deelneemt in een bedrijf door kapitaal in te brengen. Dit geeft ons het recht om te delen in de winst.
Samengestelde rente
Ongeacht het type investeringen dat we doen om financiële vrijheid te bereiken, is samengestelde rente het geheim van succes.
Samengestelde rente is de accumulatie van rente op het kapitaal, op deze manier neemt het kapitaal toe en genereert het op zijn beurt meer rente. Als we deze operatie continu herhalen in de loop van de tijd, slagen we erin de verkregen rente te kapitaliseren en blijft het kapitaal exponentieel groeien.
Daarom biedt samengestelde rente ons een vermenigvuldigingseffect omdat de rente nieuwe rente genereert en zo verder.
Bijvoorbeeld, we hebben 20.000 euro geïnvesteerd en we behalen een winst van 1000 euro, dat wil zeggen, 5%. Maar die 1000 euro halen we er niet uit, maar herinvesteren we, waardoor het investeringskapitaal niet langer 20.000 euro is, maar 21.000 euro. En als we bij de volgende investering een rendement van 10% behalen, zullen we geen winst van 2000 euro behalen (wat over de 20.000 euro zou zijn), maar 2.100 euro (wat over de 21.000 euro is).
Door dit proces keer op keer te herhalen, met elke winst die we uit de investeringen behalen, zal het verdiende geld steeds groter worden. Vandaar het vermenigvuldigingseffect van samengestelde rente en de exponentiële groei van het kapitaal om te investeren.
Uiteindelijk is financiële vrijheid een van de meest gevraagde wensen van de mens. Het leven economisch op orde hebben, niet afhankelijk zijn van banen, bazen, geen angst en stress hebben en vrije tijd hebben, is iets dat onbetaalbaar is.
Maar het is niet eenvoudig, hetzij omdat men de te volgen stappen niet kent of omdat men ze niet correct uitvoert.
We hebben je een gedetailleerd stappenplan gegeven met de verschillende stappen die je moet volgen en een reeks middelen om dit te bereiken.
Nu hangt het alleen van jou af.
- Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
- Buon portafoglio di prodotti, con altri prodotti complessi come opzioni e futures per iniziare.
- Servizio clienti in lingua italiana.
Investire comporta un rischio di perdita.
- Azioni, ETF, crypto sia reali che con prodotti derivati
- Social trading e copy trading
- Piattaforma user-friendly e conto demo
Il 51% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.
- Nessuna commissione su azioni ed ETF.
- Piattaforma intuitiva: interfaccia user-friendly.
- Investimento frazionato: Per azioni ed ETF.
Quando investi, il tuo capitale è a rischio.
