Interactive Brokers Nederland: alles wat je moet weten

In deze analyse van Interactive Brokers, een van de grootste Brokers wereldwijd, bekijken we de regulering, markten, commissies en nog veel meer.. Interactive Brokers is meer dan 42 jaar geleden opgericht en heeft zijn operationeel centrum in de Verenigde Staten, specifiek in Greenwich, Connecticut.

Wat is Interactive Brokers en hoe werkt het?

De geschiedenis van Interactive Brokers begint meer dan 42 jaar geleden, in 1977, door de huidige voorzitter en CEO, Thomas Peterffy. Sindsdien is het bedrijf zowel in zijn activiteiten als op reputatievlak gegroeid, als een van de meest prestigieuze en gerespecteerde brokers wereldwijd.

In deze tijd is het bedrijf met hoofdkantoor in Greenwich, Connecticut, gegroeid tot een eigen vermogen van meer dan 14,1 miljard dollar, heeft meer dan 2.650 werknemers, en heeft kantoren over de hele wereld, specifiek in de VS (hoofdkantoor), Canada, Verenigd Koninkrijk, Hongarije, Australië, Hong Kong, India, Japan, Singapore. Bovendien ging het bedrijf in 2007 naar de beurs, dus sindsdien kunnen we aandelen kopen op de NASDAQ onder de ticker IBKR.

Als een beursgenoteerde broker zijn de financiële gegevens openbaar en hebben we inzicht in informatie over het bedrijf. Hieronder vindt u de prestaties van de aandelen sinds ze naar de beurs gingen.

Beleggingsmogelijkheden bij Interactive Brokers

De productaanbod van Interactive Brokers is ongelooflijk, het is mogelijk een van de brokers met het grootste productaanbod, en dit is een van de aspecten die het meest onderscheidend zijn. Onder zijn financiële producten vinden we:

• Aandelen;
• Beleggingsfondsen;
• ETF's;
• Rente-earning account;
• Futures;
• Obligaties;
• Opties;
• Gestructureerde producten;
• Forex;
• Grondstoffen;
• Vaste inkomensproducten;
• Fractie-aandelen;
• Cryptocurrencies.

Alles, vanaf hetzelfde platform.

De fractionele aandelen op IBKR zijn een van de nieuwste producten die ze hebben gelanceerd - Nu kun je investeren in Amerikaanse en Europese aandelen en ETF's met een fractie van de aandelenprijs en een evenwichtige portefeuille opbouwen. Je hoeft alleen maar een aandeel of ETF te kiezen en te beslissen hoeveel je wilt investeren.

Kosten en tarieven van Interactive Brokers

Interactive Brokers staat bekend om zijn competitieve tarievenstructuur, die zowel vaste als variabele commissies omvat. Dankzij hun prijsmodel kunnen beleggers wereldwijd tegen lage kosten handelen in een breed scala aan financiële producten, waaronder aandelen, ETF’s, opties, futures, obligaties en valuta. Daarnaast worden er voor standaarddiensten zoals het openen van een account, geld storten of bewaring geen kosten in rekening gebracht. Dit alles maakt het platform aantrekkelijk voor zowel beginnende als ervaren beleggers.

Kostenstructuur en transactiekosten

Interactive Brokers biedt twee prijsmodellen: vaste tarieven (Fixed Pricing) en variabele tarieven (Tiered Pricing). Bij vaste tarieven betaal je een gestandaardiseerde commissie per transactie. Dit is handig voor wie duidelijkheid wil over de kosten. De variabele tarieven zijn gebaseerd op het transactievolume, wat voordeliger kan zijn voor actieve handelaren.

Bijvoorbeeld:

• Aandelen in de VS: vanaf $0,005 per aandeel (minimaal $1)
• Aandelen in Nederland: vanaf 0,05% per transactie (minimaal €3)
• Opties in Nederland: vanaf €0,90 per contract

De broker biedt ook geavanceerde tools zoals IB SmartRouting, die automatisch de beste marktprijs zoekt voor je order, wat extra besparingen kan opleveren.

Kosten voor ETF’s en aandelen

Costes para ETF y acciones

Interactive Brokers rekent zeer concurrerende commissies voor ETF’s en aandelen wereldwijd:

• VS-aandelen: $0,005 tot $0,0035 per aandeel (min. $1, max. 1% van de orderwaarde)
• Nederland: vanaf 0,05% (min. €3)
• Frankrijk en Duitsland: vanaf 0,05% (min. €3)
• Hongkong: vanaf 0,05% (min. 18 HKD)

Het platform ondersteunt bovendien fractionele aandelen, waardoor je al met een klein bedrag in grote bedrijven en ETF’s kunt investeren.

Onttrekkings- en overdrachtskosten

Costes de retiro y transferencia

Bij Interactive Brokers betaal je geen kosten voor het openen van een rekening, storten of het aanhouden van je kapitaal. De eerste geldopname per maand is gratis. Vanaf de tweede opname wordt een vergoeding van $10 (of het equivalent in andere valuta) in rekening gebracht.

Wat betreft overdrachten van financiële instrumenten, biedt IB een gratis overdracht per maand aan. Extra overdrachten kunnen extra kosten met zich meebrengen, afhankelijk van het type instrument en de bestemming.

Hoe koop je ETF’s bij Interactive Brokers?

Het kopen van ETF’s via Interactive Brokers is eenvoudig, maar vereist enige kennis van het platform. IBKR biedt toegang tot een enorme selectie aan ETF’s wereldwijd, inclusief Amerikaanse, Europese en zelfs cryptocurrency-gerelateerde ETF’s via ETP’s. Je kunt ETF’s kopen via verschillende handelsplatformen zoals IBKR Mobile, Client Portal of Trader Workstation.

Om een ETF te kopen, volg je deze stappen:

1. Log in op je IBKR-account via de app of het webportaal.
2. Zoek de gewenste ETF met behulp van de zoekfunctie (bijvoorbeeld VWCE of een sector-ETF).
3. Controleer de marktgegevens: koers, volume, spreiding en valuta.
4. Kies of je een volledig of fractioneel aandeel wilt kopen.
5. Plaats een order: stel het aantal stuks in, kies tussen markt- of limietorder en bevestig de transactie.

IBKR ondersteunt ook fractionele ETF-aankopen, zodat je met kleine bedragen een gediversifieerde portefeuille kunt opbouwen. Daarnaast kun je automatisch beleggen instellen via geautomatiseerde beleggingsplannen, wat vooral handig is voor lange termijn spaarders.

Houd er rekening mee dat je als Europese klant alleen ETF’s kunt kopen die voldoen aan de UCITS-regelgeving, vanwege MIFID II. Niet-UCITS ETF’s (zoals veel Amerikaanse) zijn standaard niet beschikbaar voor retailbeleggers in Europa.

Populaire ETF: VWCE stap voor stap kopen

ETF popular: cómo comprar VWCE paso a paso

VWCE (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF) is een van de meest populaire ETF’s onder Europese beleggers dankzij zijn brede wereldwijde spreiding en lage kosten. Bij Interactive Brokers kun je VWCE eenvoudig aankopen via het platform. Volg deze stappen:

1. Log in op je IBKR-account (bijv. via Client Portal of IBKR Mobile).
2. Gebruik de zoekbalk en typ “VWCE” of het ISIN-code “IE00BK5BQV03”.
3. Selecteer de juiste beurs waarop VWCE verhandeld wordt (meestal XETRA).
4. Kies het ordertype: marktorder voor directe aankoop of limietorder voor een specifieke prijs.
5. Voer het aantal stuks in dat je wilt kopen. Je kunt ook fractionele stuks selecteren.
6. Bevestig je order en volg de status via je portefeuille.

Binnen enkele minuten wordt je order verwerkt. VWCE is UCITS-gecertificeerd en dus vrij verhandelbaar voor Europese beleggers.

Geautomatiseerd beleggen en spaarplannen

Inversión automatizada y planes de ahorro

Interactive Brokers maakt het mogelijk om automatisch te beleggen via periodieke spaarplannen. Dit is ideaal voor wie op lange termijn wil investeren zonder voortdurend handmatig orders te plaatsen.

Met geautomatiseerd beleggen kun je bijvoorbeeld maandelijks een vast bedrag laten investeren in een of meerdere ETF’s zoals VWCE. Je stelt zelf de frequentie, het bedrag en de instrumenten in via de Recurring Investment Tool van IBKR.

Voordelen van geautomatiseerd beleggen bij IBKR:

• Discipline en consistentie in je beleggingsstrategie.
• Automatische spreiding door vaste aankopen over de tijd.
• Flexibiliteit om het plan aan te passen of te pauzeren wanneer je maar wilt.

Let op: automatische beleggingsplannen zijn vooral beschikbaar via de Client Portal, en zijn momenteel alleen beschikbaar voor bepaalde typen accounts.

Hoe veilig is Interactive Brokers?

Is Interactive Brokers veilig? Dit gaan we bepalen door naar de instanties te kijken die de broker reguleren, evenals de bescherming van de belegger in geval van faillissement.

Regelgeving en toezicht

Zoals we hebben gezien is het een bedrijf met een grote internationale aanwezigheid, daarom wordt Interactive Brokers wereldwijd gereguleerd door verschillende organisaties, afhankelijk van het land waarin het zich bevindt.

Interactive Brokers wordt gereguleerd door de SEC, de FINRA, de NYSE, en de FCA en vele andere regelgevende instanties over de hele wereld.

Het is belangrijk om de SEC en de FCA te benadrukken, aangezien dit twee van de strengste regelgevende instanties ter wereld zijn. Daarom kunnen we stellen dat Interactive Brokers voldoet aan veiligheidseisen door gereguleerd te zijn door zoveel instanties van hoge kwaliteit. Daarnaast, zoals we eerder hebben opgemerkt, is het bedrijf beursgenoteerd, wat betekent dat er meer toezicht op het bedrijf is.

Bescherming van je vermogen

De beleggingsrekeningen van klanten uit Nederland, en de rest van West-Europa, opereren via de dochteronderneming Interactive Brokers Ireland, gereguleerd door de Centrale Bank van Ierland, die een dekking biedt tot 20.000€ .

Aan de andere kant, met betrekking tot de beleggingsrekeningen van klanten uit de VS, opereren ze onder Interactive Brokers LLC, en zijn ze beschermd door de Securities Investor Protection Corporation ("SIPC") voor een maximale dekking van $500,000 (met een cashlimiet van $250,000).

De regulering en dekking in geval van faillissement van interactive brokers voor elk van de markten waarin het opereert, wordt gedefinieerd in de volgende tabel:

• Regulator: Centrale Bank van Ierland (CBI)
  • Landen: Westerse landen van de EU -inclusief Nederland-
  • Dekkingsfonds/rekening: Tot 20.000€
• Regulator: FCA
  • Landen: Verenigd Koninkrijk (UK)
  • Dekkingsfonds/rekening: Tot 85.000 pond
• Regulator: SEC
  • Landen: VS
  • Dekkingsfonds/rekening: Tot 500.000$ (cash limiet 250.000$)
• Regulator: ASIC
  • Landen: Australië
  • Dekkingsfonds/rekening: Geen bescherming
• Regulator: IIROC
  • Landen: Canada
  • Dekkingsfonds/rekening: Tot 1.000.000 CAD

Securities lending en order flow

Interactive Brokers neemt deel aan securities lending, een praktijk waarbij effecten (zoals aandelen of ETF’s) die in jouw portefeuille staan tijdelijk worden uitgeleend aan andere marktpartijen — vaak short sellers — in ruil voor een vergoeding.

Hoewel dit extra inkomsten kan genereren voor beleggers, is het belangrijk om te weten dat de broker hierbij de controle behoudt over het uitleenproces. Bij IBKR kun je actief deelnemen aan het Stock Yield Enhancement Program (SYEP), waarmee je een deel van de opbrengsten uit het uitlenen van je effecten ontvangt.

Wat betreft order flow: Interactive Brokers accepteert géén betaling voor orderstromen (Payment for Order Flow – PFOF) in Europa. In de VS is dit wel mogelijk bij bepaalde prijsplannen (zoals IBKR Lite), maar bij IBKR Pro — het plan dat de meeste Nederlandse beleggers gebruiken — worden orders doorgaans rechtstreeks naar de beurs gestuurd via SmartRouting, zonder tegenpartijbetalingen.

Samengevat:

• Securities lending: optioneel en potentieel winstgevend via het SYEP-programma.
• Order flow: geen PFOF bij Europese accounts; bij IBKR Pro wordt transparant gewerkt met directe orderuitvoering.

Belasting en erfbelasting bij Interactive Brokers

Als Nederlandse belegger bij Interactive Brokers moet je rekening houden met zowel vermogensbelasting als mogelijke erfbelasting in specifieke situaties. Hoewel IBKR geen directe belasting inhoudt op je transacties, ben je zelf verantwoordelijk voor de juiste rapportage aan de Belastingdienst.

Vermogensbelasting (Box 3)

Het saldo van je effectenrekening bij Interactive Brokers valt in Nederland onder Box 3 – het belastbare vermogen. Aan het begin van elk kalenderjaar (1 januari) wordt gekeken naar de totale waarde van je beleggingen, inclusief contant geld.

Interactive Brokers stelt jaarlijks een overzicht beschikbaar via je account, waarmee je je portefeuille kunt rapporteren. IBKR werkt niet automatisch samen met de Nederlandse Belastingdienst, dus je moet deze gegevens zelf invullen of via een fiscale dienst laten importeren.

Erfbelasting bij overlijden

Een gevoelig maar belangrijk punt is de erfbelasting, vooral als je effectenrekening wordt aangehouden in de Verenigde Staten. Hoewel Interactive Brokers klanten uit Nederland bedient via haar Ierse dochtermaatschappij (IB Ireland), kan bij overlijden van de accounthouder Amerikaanse erfbelasting (Estate Tax) van toepassing zijn op Amerikaanse effecten boven een bepaalde grens (~$60.000), afhankelijk van het belastingverdrag tussen Nederland en de VS.

Daarom is het voor IBKR-gebruikers met aanzienlijke Amerikaanse beleggingen (zoals in Apple, Google, Tesla, etc.) aan te raden om juridisch of fiscaal advies in te winnen om onaangename verrassingen voor erfgenamen te voorkomen.

Een account openen bij Interactive Brokers

Een account openen bij IBKR is eenvoudig en volledig online. De broker accepteert klanten uit Nederland via haar Europese tak in Ierland, en de verificatie verloopt meestal snel als je de juiste documenten bij de hand hebt.

Stappenplan voor registratie

Volg deze stappen om een rekening te openen bij Interactive Brokers:

1. Ga naar de website van IBKR en klik op "Open account".
2. Kies het type rekening: individueel, gezamenlijk of zakelijk.
3. Vul je persoonlijke en financiële gegevens in (o.a. inkomen, ervaring, doel van beleggen).
4. Upload je identiteitsbewijs (paspoort of ID) en bewijs van adres (zoals energierekening).
5. Bevestig je e-mail en voltooi de verificatie.
6. Wacht op goedkeuring, meestal binnen 1-2 werkdagen.
7. Stort geld op je account en begin met beleggen.

Mobiel vs desktop gebruiksgemak

Facilidad de uso: móvil vs escritorio

Interactive Brokers biedt zowel desktop- als mobiele platforms aan.

• Desktop (TWS & IBKR Desktop): krachtig en compleet, ideaal voor actieve beleggers, maar minder intuïtief.
• Mobiel (IBKR Mobile & GlobalTrader): eenvoudig in gebruik, geschikt voor basisbeleggingen en onderweg handelen.

Voor beginners is mobiel voldoende. Gevorderden profiteren meer van de desktopversies.

Met IBKR Mobile platform kun je gemakkelijk handelen en je accounts onderweg beheren vanaf iOS of Android apparaten (tablet of smartphone), zoals de naam al aangeeft, het is een platform voor smartphone.

Op deze manier is het perfect voor beleggers die altijd onderweg zijn en niet willen afzien van het toegang hebben tot alle informatie en de mogelijkheid om overal te handelen. Je krijgt het door een app te downloaden. Met IBKR Mobile kun je ook opties verhandelen.

Kinder- en zakelijke rekeningen

nteractive Brokers biedt verschillende soorten rekeningen aan, afgestemd op uiteenlopende behoeften, waaronder kinderrekeningen en zakelijke rekeningen.

Hoewel Interactive Brokers zelf geen specifieke "kinderrekening" aanbiedt zoals sommige andere brokers, is het wel mogelijk om als ouder of voogd een custodial account te openen in bepaalde rechtsgebieden (vooral in de VS). In Nederland wordt dit meestal opgelost door het openen van een gezamenlijke rekening op naam van een ouder/verzorger.

Let op: voor minderjarigen gelden vaak extra verificatie- en verantwoordingsvereisten, en er kan sprake zijn van beperkingen op bepaalde producten zoals opties of leveraged ETF’s.

Voor ondernemers en zelfstandigen biedt IBKR business accounts aan die geschikt zijn voor BV’s, holdings en andere vennootschapsstructuren.

Kenmerken van zakelijke rekeningen:

• Beheer van bedrijfsbeleggingen los van persoonlijke financiën
• Ondersteuning voor meerdere gebruikers en geavanceerde machtigingen
• Toegang tot dezelfde producten en tarieven als particuliere rekeningen

Interactive Brokers vs andere brokers

Interactive Brokers onderscheidt zich van andere brokers zoals DEGIRO of Saxo Bank door:

• Lage kosten: scherpe commissies, vooral voor actieve beleggers.
• Internationale toegang: meer dan 150 markten wereldwijd.
• Geavanceerde tools: krachtig platform, maar minder gebruiksvriendelijk voor beginners.

Kortom: IBKR is ideaal voor ervaren beleggers. Voor eenvoud en gebruiksgemak zijn brokers als DEGIRO vaak geschikter.

Veelgestelde vragen over Interactive Brokers

Is Interactive Brokers betrouwbaar?

Ja, Interactive Brokers is zeer betrouwbaar. Het bestaat sinds 1977, is beursgenoteerd (NASDAQ: IBKR) en wordt streng gereguleerd (SEC, FCA, Centrale Bank van Ierland).

Europese klanten hebben tot €20.000 bescherming via IB Ireland. De broker staat bekend om zijn veiligheid, transparantie en lange staat van dienst.

Kunnen we ibkr vertrouwen?

Ja, IBKR is een van de veiligste brokers ter wereld. Het bedrijf is sinds 1977 actief, beursgenoteerd en gereguleerd door topinstanties zoals de SEC, FCA en de Centrale Bank van Ierland.

Daarnaast biedt het beleggersbescherming tot €20.000 voor EU-klanten. Transparant, solide en professioneel.

Is ibkr geschikt voor beginners?

IBKR kan geschikt zijn voor beginners, maar er zijn kanttekeningen. Het platform biedt lage kosten en brede toegang tot markten, maar de interface is complex en minder intuïtief dan die van andere brokers.

Voor wie bereid is om te leren, biedt IBKR veel educatieve tools en een demo-account. Maar absolute beginners kunnen zich in het begin overweldigd voelen.

Conclusie: geschikt voor beginners met ambitie, minder voor wie puur eenvoud zoekt.

Conclusie: is Interactive Brokers geschikt voor jou?

Zoals jullie hebben kunnen lezen, is Interactive Brokers een van de beste brokers ter wereld, waarbij hun veiligheid, lage commissies en portfolio-analysediensten opvallen.

De vereisten en barrières voor toegang worden steeds lager en dit maakt het gemakkelijker om een account bij hen te openen.

We benadrukken vooral hun functie als optiebroker met een lange geschiedenis sinds 1977, met toegang tot meer dan 30 wereldwijde markten, lage commissies, handelen in de mobiele app (in tegenstelling tot andere brokers), en veel geavanceerde optiehandelstools, naast de stabiliteit en veiligheid van het kapitaal van IBKR.

Aan de andere kant, de vergoeding van uw dollarrekening tegen een jaarlijkse rente van 4,83% (dagelijks berekend) is competitief. Dit is alleen vanaf een saldo van meer dan 10.000 dollar, maar het is in ieder geval een van de brokers die de hoogste rente biedt alleen al voor het feit dat je je geld erin stort.

Bovendien, wat betreft prijzen, voor het vijfde opeenvolgende jaar, heeft Barron's Interactive Brokers op de eerste plaats gerangschikt met 5 van de 5 sterren op 25 maart 2022. Het is vermeldenswaard dat in deze ranglijst de beste brokers op de markt werden overwogen.

Ten slotte, in de Rankia Awards 2023 kozen de gebruikers van de financiële gemeenschap Interactive Brokers als de beste multi-product broker, waaraan hun vier awards voor Beste Broker voor futures en opties voor de jaren 2018 en 2019, 2021 en 2022 worden toegevoegd..

Uiteindelijk spreken we ongetwijfeld over een van de meest professionele brokers die er bestaan. Het heeft een breed scala aan investeringsinstrumenten en markten (heeft praktisch toegang tot elk actief), niet alleen omdat het dit doet tegen zeer redelijke commissies, maar ook omdat het zijn beleggers beloont met enkele van de beste aanbiedingen voor rente die er bestaan.

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Buon portafoglio di prodotti, con altri prodotti complessi come opzioni e futures per iniziare.
• Servizio clienti in lingua italiana.

Bezoek

Investire comporta un rischio di perdita.

eToro

• Azioni, ETF, crypto sia reali che con prodotti derivati
• Social trading e copy trading
• Piattaforma user-friendly e conto demo

Bezoek

Il 51% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.

Trading 212

• Nessuna commissione su azioni ed ETF.
• Piattaforma intuitiva: interfaccia user-friendly.
• Investimento frazionato: Per azioni ed ETF.

Bezoek

Quando investi, il tuo capitale è a rischio.