Met beleggen loop je risico en maak je kosten. Met beleggen kun je jouw inleg verliezen.

Investeren in aandelen | Gids voor beginners

Iedereen start als beginner. Niemand wordt geboren met kennis. In dit artikel zou ik je graag de vragen willen laten zien die ik mezelf stelde toen ik begon met beleggen in aandelen en alles wat ik onderweg heb geleerd.

Dus, om je stap voor stap te begeleiden op deze inleiding, zal ik vijf punten vaststellen, waarover ik in dit artikel zal uitwijden zodat je stap voor stap leert te beleggen in aandelen:

  • Bestudeer je financieel profiel
  • Ontdek wat de aandelenmarkt is en hoe je geld verdient
  • Analyseer waar je kunt beginnen met beleggen
  • Vergelijk de verschillende brokers waarmee je kunt beleggen
  • Pas je beleggingsstrategieën toe

Nu ja, laten we eens kijken hoe het werkt

1. Hoe te beginnen met beleggen vanaf nul? | Financieel profiel

Voordat we beginnen met beleggen in aandelen, moeten we weten wie we echt zijn. Daarom geef ik je 5 stappen die je zou moeten volgen om jezelf beter te leren kennen en op de juiste manier te beginnen met beleggen vanaf nul:

  1. Persoonlijke en financiële evaluatie: Analyseer je huidige financiële situatie, inclusief inkomsten, uitgaven, spaarcapaciteit en toekomstige doelen. Begrijp je levensfase en professionele carrière, evenals je risicotolerantie en je reactie op verliezen.
  2. Doelstellingen en investeringstermijnen definiëren: Stel een tijdsbestek vast voor je investeringen, rekening houdend met het feit dat de lange termijn meestal voordeliger is. Bepaal je aanvaardbare verlieslimiet en een realistisch rendementsdoel, in gedachten houdend dat een hoger rendement een hoger risico inhoudt.
  3. Selectie van investeringsstrategie: Beslis of je een passief beheer verkiest, zoals een robo-adviseur voor een gediversifieerde portefeuille, of dat je liever aandelen selecteert of actiever handelt.
  4. Keuze van broker en sparen: Vergelijk en kies een broker die past bij je profiel en investeringsstrategie. Benadruk het belang van constant sparen om te profiteren van het effect van samengestelde rente op lange termijn.
  5. Diversificatie en samengestelde rente: Zorg ervoor dat je je investeringen diversifieert over landen, sectoren en activa om risico’s te verminderen. Zoek daarnaast naar manieren om je inkomsten in de loop van de tijd te verhogen om je investeringscapaciteit te versterken en je financiële doelen te bereiken, dankzij het effect van samengestelde rente.

Met deze handleiding ben je klaar om te beginnen, dus laten we naar de volgende stap gaan.

2. De aandelenmarkt voor beginners

Je moet de aandelenmarkt zien als een markt waar producenten (bedrijven) een deel van hun eigendom beschikbaar stellen aan kopers (aandeelhouders) om geld aan te trekken voor hun groei.

De aandelenmarkt zorgt ervoor dat de aankoop en verkoop van aandelen op een veilige manier plaatsvindt en trekt meer bedrijven aan die hun eigendom willen delen met spaarders/beleggers die geld willen investeren.

Hoe te investeren in de aandelenmarkt voor beginners?

Het is belangrijk om te weten dat er niet één enkele beurs is. Er zijn momenteel meer dan 70 beurzen verspreid over de 5 continenten.

Bijna alle ontwikkelde economieën hebben een of meer beurzen in hun land, waar meestal nationale bedrijven of bedrijven met belangen in die markt genoteerd staan.

Hoe stap voor stap te investeren in aandelen?

Om te investeren in aandelen heb je de volgende stappen nodig:

  1. Voldoende spaargeld hebben voor je dagelijkse leven (“noodfonds”)
    • In de beurs investeer je niet met spaargeld dat je op korte termijn nodig hebt. De stijging en daling van de aandelenprijzen (volatiliteit) kan ervoor zorgen dat je investering is gedaald wanneer je het geld nodig hebt
  2. Volwassen zijn
    • Hoewel sommige brokers een tijdje investeren toestonden voor minderjarigen, laten bijna geen enkele dat nog toe.
    • Een optie is dat ouders een rekening openen voor een minderjarige en een bedrag op de naam het kind investeren.
  3. Een investeringscontract openen met een broker
    • Op de beurs kun je niet direct kopen, maar heb je een tussenpersoon nodig: een broker. Dit bedrijf zal je tegen een commissie toestaan om aandelen te kopen en verkopen
  4. Transfer het geld van je bank naar de broker
    • Meestal via bankoverschrijving, creditcard/debetkaart, Paypal, etc.
  5. Selecteer het aandeel en de beurs waar je het aandeel of ETF wilt kopen
    • Een bepaald aandeel kan beschikbaar zijn op verschillende beurzen, maar niet op allemaal is er dezelfde liquiditeit, noch betaal je dezelfde commissies
  6. Plaats een kooporder wanneer de beurs open is
    • Op dit punt is het belangrijk om de soorten orders die er zijn om te handelen op de beurs te kennen en wat elk van hen inhoudt, ten minste de belangrijkste, namelijk:
      • Marktorder
      • Limietorder
      • Met stop loss

Eenmaal deze stappen gevolgd, zou je een deel van het geselecteerde bedrijf bezitten.

Hoe verdien je geld op de beurs?

Door aandelen te kopen kun je op drie manieren geld verdienen:

  1. Als de aandelen in prijs stijgen
    Dit spreekt voor zich, dit is het prijsverschil dat bestaat tussen het moment dat je het aandeel kocht en vandaag, of wat je verwacht dat het in het komende periode zal stijgen.
    Om het resultaat uit te rekenen,  hoeven we alleen maar het verschil te vinden tussen de prijs van vandaag en de prijs die er is betaald en dat vermenigvuldigen met het aantal aandelen.
  2. Als het bedrijf dividend uitkeert
    Dividenden zijn niets meer dan de jaarlijkse winsten verdeeld onder de aandeelhouders. Dus als de koers van een aandeel niet veel verandred maar het bedrijf dividend uitkeert, verdienen we geld. Het is vervolgens aan ons om te beslissen of we deze winsten opnieuw willen investeren of niet.   In feite is een zeer gebruikelijke en eenvoudige strategie om te investeren in bedrijven die de beste dividend aanbieden, en om periodiek in deze aandelen te investeren, zowel met eigen kapitaal als met het dividend zelf.
  3. Als de wisselkoers in je voordeel is in het geval dat je investeert in aandelen van bedrijven in gebieden met andere valuta.

3. Waar te investeren als beginner?

Laten we eens kijken naar alle beschikbare opties in waar te investeren in 2024 en welke geschikt zijn voor beginners.

Met je geld kun je investeren in de volgende soorten activa:

  • Vastgoed: appartementen om te verhuren, garages, commerciële panden, magazijnen
  • Land: gewassen, percelen
  • Fysieke edelmetalen: goud, zilver, platina, diamanten
  • Kunst: schilderijen, sculpturen, muziekstukken, films
  • Verzamelobjecten: postzegels, munten, wijnen, whisky
  • Bankactiva: deposito’s, promessen
  • Private bedrijven: startups, sportteams
  • Vaste inkomsten: obligaties, schatkistpapier, verplichtingen
  • Alternatieve financiering: crowdfunding, crowdlending
  • Beurs: aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s
  • Derivaten: opties, futures, warrants
  • Cryptocurrencies: bitcoin, ethereum, etc

Van die hele lijst is voor beginners ongetwijfeld de beste optie om te beleggen op de beurs, op een gediversifieerde manier en op lange termijn.

4. Hoe kies je een broker?

Om te kunnen beleggen op de beurs hebben we een broker nodig. Een broker is een agent of entiteit die de interactie tussen een koper en een verkoper op de beurs beheert, waarbij een commissie wordt geheven op elke transactie.

Dit een van de grote uitdagingen voor iedereen die begint met het leren over de beurs. Welke broker kiezen en hoe weet je of het goed is? Om deze vragen te beantwoorden, bekijken we de onderstaande secties.

Soorten brokers

Je zult veel soorten brokers horen. Het is belangrijk om te weten welke broker past bij jouw beleggingsprofiel. Als je vanaf nul begint met de beurs, zijn dit een aantal belangrijke punten.

  • Brokers zonder commissies: zijn degenen die geen commissie in rekening brengen voor kopen en verkopen, maar wel voor valutawissel of ze verkopen de orderstroom
  • Multi-product brokers: bieden aandelen, ETF’s en derivaten aan
  • Bankbrokers: zijn degenen die elke traditionele bank heeft
  • Forex Brokers: repliceren allerlei soorten activa.
    • STP/ECN: sturen je orders naar liquiditeitsproviders
    • Market Maker: zijn de tegenpartij in je transacties. Wat jij wint, verliest de broker en vice versa.

Als je een beginner bent, zou je alleen geïnteresseerd moeten zijn in de eerste twee. Dit is de basis.

Veiligheid en betrouwbaarheid bij brokers

Dit is een interessant en lastig punt. Hoe weet ik dat de broker waarin ik investeer goed is? Om deze vraag te beantwoorden moet je letten op regulering.

Zoek over het algemeen naar brokers die gereguleerd zijn door westerse financiële autoriteiten. Als ze Europees zijn, des te beter (als je een Europese belegger bent),  bijvoorbeeld:

  • AFM (Nederland)
  • BaFin (Duitsland)
  • CNMV (Spanje)
  • ICB (Ierland)
  • FCA (Verenigd Koninkrijk)
  • CSSF (Luxemburg)
  • SEC (VS)
  • ASIC (Australië)

Over het algemeen zal elke broker die geregistreerd is bij een van deze kantoren, een garantie in geval van faillissement bieden op het niet-geïnvesteerde kapitaal dat kan variëren van 20.000 (AFM) euro tot 100.000 (als de broker valt onder het depositogarantiestelsel van DNB).

Commissies voor beleggen in aandelen

En het volgende punt zijn de commissies, iets waar elke belegger mee bezig is. En niet zonder reden, er zijn brokers (vooral de banken), waar de commissies per transactie wegen als een molensteen en de lange termijn rendement zullen bemoeilijken.

Laten we eens kijken naar een lijst van de commissies waarmee we te maken kunnen krijgen als we beginnen met beleggen in aandelen:

  • Bewaarloon of onderhoudskosten: dit is de maandelijkse commissie voor het aanhouden van uw activa op het platform, die meestal varieert tussen 5 en 20 euro per jaar.
    • Het ideaal is dat het 0 is
  • Transactiekosten: Een commissie die per transactie in rekening wordt gebracht, die een percentage of een vast bedrag kan zijn. Het varieert meestal tussen 5 en €20.
    • Het ideaal is om het onder de €5 te houden en niet te handelen met de banken
  • Dividenduitkeringscommissie: de kosten voor het ontvangen van een dividend variëren meestal tussen 0,50 en 1 euro.
    • Bij veel brokers kun je dit gratis vinden
  • Valutawisselcommissie: wordt toegepast bij het kopen van aandelen in een andere valuta dan die van je effectenrekening. Het varieert tussen 0,1 en 1%.
    • Kies voor brokers die minder dan 0,5% toepassen

5. Soorten beursanalyses

Nu we hebben gezien wat de beurs is, waar te investeren en via welke brokers, ben je klaar om te beginnen. Maar eerst moet je je investeringsstrategie kiezen en hier opent het eeuwige debat van de beurs. Hoe selecteer je welk aandeel je moet kopen?

Ik zal je de twee soorten analyses voorstellen die het meest worden gebruikt bij het beleggen in aandelen, maar die totaal tegenovergesteld zijn. Het zijn niet de enige strategieën, maar wel de meest gebruikte.

Fundamentele analyse

De fundamentele analyse probeert de waarde van bedrijven te bepalen op basis van hun resultaten en de activa die ze bezitten. Hoe? Met een reeks metrieken:

  1. K/W (koers-winstverhouding): Relateert de marktwaardering van een bedrijf aan zijn nettowinst, dus de winst per aandeel aan de prijs per aandeel. Dit vertelt ons hoeveel jaar er nodig zijn voordat de gegenereerde winst gelijk is aan de marktkapitalisatie.
  2. Koers / CASH FLOW: Relateert de marktwaarde van een bedrijf te met de cashflow. Hoe lager de uitkomst, hoe beter.
  3. Koers / BOEKWAARDE: meet de relatie tussen de prijs waartegen de aandelen worden verhandeld en de waarde van het eigen vermogen (de boekwaarde van de activa minus de boekwaarde van de schulden).
    • < 1: De prijs waartegen het wordt verhandeld is lager dan de boekwaarde, en daarom zouden we te maken hebben met een koopkans.
    • = 1: Het bedrijf wordt verhandeld tegen een prijs die ongeveer gelijk is aan de boekwaarde.
    • > 1: De prijs waartegen het wordt verhandeld is hoger dan de boekwaarde.
  4. ROI: meet het rendement dat aandeelhouders krijgen op de aandelen van bedrijven, oftewel het vermogen van het bedrijf om zijn aandeelhouders te belonen.
  5. NETTO DIVIDEND PER AANDEEL: is het bedrag van de nettowinst behaald door een bedrijf dat wordt uitgekeerd over het aantal aandelen.
  6. RENTABILITEIT VAN HET DIVIDEND: meet het percentage van de prijs van een aandeel dat elk jaar naar de aandeelhouders gaat in de vorm van dividend.
  7. NETTO WINST (MILJOENEN): is de winst die in het bedrijf blijft na het dekken van alle kosten en belastingen.
  8. EBITDA (MILJOENEN): is de brutowinst van het bedrijf berekend vóór het aftrekken van de kosten.
  9. EPS: is het deel van de winst dat overeenkomt met elk aandeel van een bedrijf, het geeft ons de winstgevendheid van het bedrijf.Bij technische analyse is het belangrijk om naar de koersgrafieken te kijken en de koersontwikkeling te analyseren, zonder rekening te houden met de resultaten of activa van het bedrijf.

Technische analyse

Bij technische analyse is het belangrijk om naar de koersgrafieken te kijken en de koersontwikkeling te analyseren, zonder rekening te houden met de resultaten of activa van het bedrijf.

Deze indicatoren worden meestal verstrekt door het platform van onze broker

  1. Trendindicatoren
  2. Volume-indicator
  3. Relatieve sterkte-index (RSI)

Als je meer wilt weten over dit soort analyses en je kennis wilt professionaliseren, kun je op ons online financiële cursusplatform interessante cursussen vinden om je in te leiden in de wereld van de beurs.

Het debat tussen deze twee analyses is wat complex omdat sommige analisten van mening zijn dat alleen fundamentele analyse nodig is, terwijl anderen de voorkeur geven aan technische analyse.

Mijn persoonlijke mening is dat beide analyses complex zijn en dat je moet afstappen van dogma’s die beweren dat ze gemakkelijk uit te voeren zijn en dat je alles van de andere analyse moet negeren.

 

Andere belangrijke overwegingen

Op dit punt zou je al kunnen beginnen met beleggen op de beurs. Echter, ik zal wat scenario’s bespreken die ook jouw situatie van toepassing zouden kunnen zijn als je net begint.

Hoe te beginnen met beleggen met weinig geld?

Het belangrijkste probleem als je weinig geld hebt om te beleggen zijn de commissies. Beleggen is niet gratis en dat moet je vanaf het begin weten.

Stel je voor dat je begint met beleggen met 100 euro en de commissie van de broker is €10 voor het kopen van een aandeel van Heineken. Dan ben je meteen 10% van je investering kwijt.

Daarom geef ik je twee aanbevelingen:

  1. Beleg alleen bij brokers met lage commissies
  2. Verminder het aantal aankopen en verkopen: hoe minder je handelt, hoe minder schade

Daarom is het het beste als je weinig vermogen hebt om te beginnen met een portefeuille van beleggingsfondsen of robo-adviseurs.

Hoeveel geld is er nodig om te beleggen op de aandelenmarkt?

Laten we eens kijken naar de drie alternatieven die we hebben besproken om te beleggen op de aandelenmarkt en het geld dat in elk geval nodig is om te beginnen met beleggen

  • Aandelen en ETF’s: de kosten van een aandeel:
    • Zeer variabel; de prijs een aandeel van ABN AMRO is rond de 15 euro, maar een aandeel van Amazon kan meer dan 100 euro kosten.
    • Om dergelijke verschillen te voorkomen, zijn er brokers die het mogelijk maken om gefractioneerde aandelen te kopen, zodat je kunt beginnen met beleggen met minimale bijdragen vanaf 10 euro (of zelfs minder)
  • Beleggingsfondsen: zal afhangen van het minimum vereist door de fondsbeheerder
    • Kan variëren van één tot tienduizenden euro’s
  • Robo-adviseurs: bedrijven die een portefeuille van fondsen of ETF’s voor je creëren, het minimum kan variëren van €150 tot €3000.

Hoe leer je beleggen op de beurs? | Online opleiding

We sluiten dit artikel af met enkele aanbevelingen om je educatie voort te zetten. Dankzij technologie is toegang tot onderwijs over de beurs aanzienlijk vereenvoudigd, met nieuwe kanalen en leerformaten.

Laten we eens kijken naar de beste cursussen, boeken, YouTube-kanalen en podcasts om te leren over de beurs.

Cursussen om te leren beleggen op de beurs

Het eerste wat ik je aanraad is dat je voordat je betaalt, gebruik maakt van de gratis bronnen (blogs, video’s, documentaires, films) die je tot je beschikking hebt. Een goede cursus vermindert de tijd die nodig is, condenseert kennis en legt complexe termen op een didactische manier uit.

Boeken om te leren over de beurs en financiële markten

De lijst met boeken kan overweldigend lijken. Naar mijn mening zijn de beste om mee te beginnen die van Peter Lynch en John Bogle, omdat ze het meest intuïtief zijn. Daarna heb je nog tijd om het ingewikkelder te maken.

Voordelen en risico’s van beleggen

Voordelen van beleggen op de beurs

  1. Periodiek inkomen: Dit is een zeer belangrijk voordeel omdat de aandelenportefeuille die we opbouwen ons inkomen genereert via dividenduitkeringen van de aandelen.
    • Het is belangrijk op te merken dat het geld dat we ontvangen uit dividenduitkeringen kunnen herinvesteren in het kopen van meer aandelen, of het te besteden aan persoonlijk gebruik, afhankelijk van de behoeften van elke belegger.
    • Dividend zijn de winsten die bedrijven elk jaar behalen en besluiten uit te keren aan hun aandeelhouders
  2. Lage kosten: Deze zijn laag in vergelijking met andere activa of de kosten van beleggen in onroerend goed, maar uiteraard moeten de kosten van de transactie worden meegerekend.
    • We moeten ons heel goed informeren over de commissies van de broker voordat we beginnen met handelen.
  3. Totale vrijheid om te investeren: We hebben geen verplichting om te kopen of te verkopen als we dat niet nodig achten, wat betekent dat we eigenaar zijn van onze acties op elk moment.
  4. Doordacht om in te stappen of uit te stappen: We kunnen op elk moment de markt betreden of verlaten, onze posities hebben geen invloed in vergelijking met de omvang van de markt.
  5. Beleggen in aandelen die buiten de beursindices vallen: We hebben de mogelijkheid om te investeren in zeer goede bedrijven die niet voldoen aan de criteria voor grootte of liquiditeit om tot een index te behoren, en waar waarschijnlijk geen enkel beleggingsfonds aandacht aan besteedt.
  6. Vorm van inflatiebestrijding: de aandelenmarkt stelt ons in staat te investeren in activa die ons beschermen tegen inflatie, zoals vastgoedbedrijven, grondstoffen, etc.

Risico’s van beleggen in aandelen

Naast het benadrukken van de voordelen, moeten we ook rekening houden met de risico’s waarmee we worden geconfronteerd wanneer we beginnen met beleggen.

Naast onze onwetendheid bij het beginnen met interesse tonen in de beurs, moeten we de verscheidenheid aan termen, analyses, “deskundigen”, markten en producten toevoegen aan onze kennis.

Voordat we investeren, moeten we rekening houden met de volgende risico’s:

Marktrisico: is de mogelijkheid dat wanneer je besluit je investering te verkopen, deze veel minder waard is dan je had geïnvesteerd.

Liquiditeitsrisico: je vindt niemand die de aandelen die je hebt gekocht wil kopen en je moet ze met korting aanbieden.

Wisselkoersrisico (valutarisico): als je investeert in aandelen in dollars of een andere munteenheid dan de euro kan het gebeuren dat hoewel je investering goed gaat, de wisselkoers ongunstig is en je geld verliest.

Het is belangrijk om te weten dat je op de beurs al het geld dat je investeert kunt verliezen als bedrijven failliet gaan, maar je zult nooit meer verliezen dan je investeert en de kans dat dit gebeurt in een gediversifieerde portefeuille is bijna onmogelijk.

Om deze risico’s van beleggen op de beurs te vermijden, is het belangrijkste dat je leest, jezelf opleidt en analyseert en de sector en de bedrijven zelf kent; bovendien, als je twijfelt, kun je bij Rankia terecht voor advies en vragen stellen op ons beleggingsforum.

En zo komen we aan het einde van het artikel. Als je vragen hebt, aarzel dan niet om ze te stellen en ik zal je helpen op je weg als belegger.

Veelgestelde vragen over beleggen

Hoe worden beurswinsten belast?

De belasting op de winsten behaald met beleggingen in aandelen is ingewikkeld, omdat het afhangt van het gekochte financiële product en het land.

Dit is het belastingtarief dat zowel op dividenden als op beleggingsfondsen wordt toegepast, zoals aandelen in het jaar na het sluiten van de positie.

  • Voor winsten onder de €6.000 wordt 19% belasting geheven
  • Voor winsten tussen €6.001 en €50.000 wordt 21% belasting geheven
  • Voor winsten boven de €50.000 wordt 23% belasting geheven

Op welke dagen kan je niet beleggen?

Het is belangrijk om de kalender van de wereldbeurzen te raadplegen om te weten op welke dag je niet op de beurs kunt handelen omdat deze gesloten is. Meestal sluiten ze op feestdagen.

Hoe laat opent en sluit de beurs?

Het hangt af van de beurs. Over het algemeen gaan de beurstijden van 8:30-9 uur ’s ochtends tot 4-5 uur ’s middags lokale tijd.

Hoe rendabel is het om in aandelen te beleggen?

De meest bekende grafiek en die je altijd in gedachten moet houden is deze. Het verschijnt in het boek van Jeremy Siegel Aandelen voor de lange termijn en wat het laat zien is dat op lange termijn investeren in aandelen de meest winstgevende investering is geweest.

Aandelen voor de Lange Termijn | Bron: Crews.Bank

Wat is het beste moment om aandelen te kopen?

Het beste is om op een gediversifieerde manier en met periodieke bijdragen te investeren. Dat gezegd hebbende, als je deze woorden leest terwijl de beurzen een aanzienlijke daling doormaken en het nieuws opent met het nieuws, dan heb je geluk. Het is een goed moment om te investeren.

Gerelateerde artikelen

Day Trading
Day trading is een handelsstrategie. Bij day trading worden de bewegingen die de prijzen van de activa gedurende de dag ondergaan gebruikt om, in d...
Swing Trading
Wat is Swing Trading? Swing Trading is een investeringsstrategie die steunt op het analyseren van grafieken waarop de diverse onderliggende fina...